Crédito Real SAB, es una empresa financiera prestamista de nómina, es la más grande e importante de México y entró en default a principios de este año, está preparando una posible declaración de quiebra en Estados Unidos probablemente oficial esta semana, según personas con conocimiento de la situación.
Esta empresa es un prestamista de nómina no bancario y debido a lo sucedido, busca obtener financiamiento de los acreedores existentes para ayudar a financiar el proceso de quiebra, dijo una de las personas, que pidió no ser identificada porque las conversaciones son privadas. Crédito Real SAB ya comenzó a trabajar con los acreedores en un plan de reestructuración que le permitiría continuar operando, después de que no pudo pagar a los tenedores de un bono en francos suizos.
Las autoridades han dicho que no ven un riesgo de contagio del default de Crédito Real al sistema financiero del país. Sin embargo, los bonos a otros prestamistas de nómina no bancarios como la firma de leasing de equipos Unifin, se han hundido desde el impago de Crédito Real.
Los planes no son definitivos y hay probabilidad de que puedan llegar a cambiar. Un representante de Crédito Real se negó a comentar acerca de esto.
La empresa se enfoca principalmente en préstamos de nómina y para pequeñas empresas, y cuenta con 1,900 millones de dólares (mdd) en notas globales de una deuda total de 53,300 millones de pesos (2,720 mdd). Crédito Real es la segunda institución no bancaria de México, después de Unifin.
Las notas de Crédito Real han estado bajo presión desde abril de 2021, lo que sucedió no es casualidad, cuando la compañía reveló revisiones a su comunicado de 2020 que mostró un fuerte aumento en su cartera de préstamos en mora. La revisión llegó poco después que su rival directo Alfa Holding SA revelara un error contable de 200 mdd que hizo que sus bonos se desplomaran y sacudió la confianza de los inversionistas en la industria crediticia no bancaria ligeramente regulada de México.
La revisión llegó poco después que su rival directo Alfa Holding SA revelara un error contable de 200 mdd que hizo que sus bonos se desplomaran y sacudió la confianza de los inversionistas en la industria crediticia no bancaria ligeramente regulada de México nómina.
En abril la Secretaría de Hacienda advirtió que Crédito Real había reportado pérdidas multimillonarias e incumplido sus obligaciones financieras. Sin embargo, al no ser una institución sistémicamente importante a nivel local, no se considera que su bancarrota implique riesgos para la estabilidad o funcionamiento del sistema financiero mexicano, ni se anticipa un efecto de cascada para otras instituciones.
Crédito Real es una sociedad financiera de objeto múltiple, entidad no regulada, dedicada a otorgar créditos a población de bajos ingresos y créditos de nómina (nominera). Se trata de una de las nomineras más grandes de México y la empresa acumulaba vencimientos de deuda que suman 14 mil 639 millones de pesos, de los cuales, 52 por ciento corresponde a líneas de crédito revolvente, alorando la posibilidad acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras de Estados Unidos, lo que le permitiría establecer un período de negociación de los términos de la liquidación de una empresa, incluyendo la reorganización de sus activos y pago de deudas.
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